 |
|
让诚信像呼吸一样自然 |
|
|
|
| 截至2013年4月底，河南省累计发放国家助学贷款42.6亿元，资助高校家庭经济困难学生90.7万人次，累计到期贷款本金7.4亿元，违约率仅3.96%。是什么让河南省的助学贷款放得出收得回？记者展开了调查。 国开行河南省分行承担了河南省助学贷款发放的重任。该行业务负责人用“无意有心”向记者描述了该行的举措。2004年9月，河南省召开国家助学贷款业务招标会，11家银行收到邀请，但仅有5家参会、3家银行参与竞标，而且开出了30%至50%的贷款风险补偿金，并提出其它附加条件，银行和高校未能就此达成协议。 银行的“苛刻”也有一定的道理。据某权威部门统计，当时全国助学贷款的违约率高达28%。高违约率，低回报，加上大量的调查、管理成本，银行当然避之不及。“高违约率与当时的助学贷款模式有很大关系，一些银行把助学贷款当做普通商业贷款对待，但是根本没有那么多的人进行调查和管理，所以贷款一放就乱”，上述负责人告诉记者。经过缜密和大量的调研，国开行河南省分行在总行的指导下，创新推出了“政府+高校+开行”的“三位一体”模式，也就是被国开行总行在全国推广的“河南模式”。 “河南模式”引入了两个平台，一是隶属河南省教育厅的教育贷款管理中心，另一个是高校助学贷款管理机构，后者负责助学贷款的受理、审核、合同签订、贷后管理等事项。其中，风险分担是这一模式的一大特色。政府和高校按1∶1的比例提供贷款额度14%的风险补偿金，并将其划入设在国开行的专门账户，由双方共同管理；当贷款违约额超过14%的风险补偿金时，超过部分由高校、开发银行、政府财政按照5∶4∶1的比例分担；当助学贷款违约额低于14%的风险补偿金时，风险补偿金剩余部分全部奖励给高校。 利益共享机制激发了高校的参与热情，凭借与学生朝夕相处的天然信息优势，其管理助学贷款效率和质量自然远远高于银行的信贷部门。2011年，河南助学贷款首次进入还本期，共涉及82所高校，到期贷款本金合计2.3亿元，违约率约5%。到2012年12月底，39.1万名借款毕业生中，提前或按时还款的比率达96%。国开行河南省分行已于2012年10月底，向79所违约率低于14%的高校奖励首批资金1521万元。 在由河南省教育贷款管理中心主办的河南省学生资助网，记者点开了河南省大学生“诚信校园行”标语口号大赛的专栏。标语口号大赛是人行郑州中支、河南省教育厅、国开行河南省分行联合举办的“诚信校园行”系列宣传教育活动，共有来自94所高校的23.5万名学生提供作品，参加网络投票的学生达到67.4万人。 “推进社会信用体系建设、塑造校园诚信文化是培育助学贷款"河南模式"赖以生存的土壤。让守信像呼吸一样自然，"河南模式"一定会枝繁叶茂！”人行郑州中支征信处处长陈亮对记者说。近年来，郑州中支持续开展高校大学生征信知识宣传教育。从2005年起，该行联合河南省教育厅先后举办了短信大赛、演讲比赛、辩论赛、知识竞赛等系列活动，着力打造诚信校园。郑州中支加强与相关教育部门的沟通，积极探索高校信用教育形式的创新，推动高校开设征信和信用课程。目前，河南省中医学院、信阳师范学院两所高校已开设征信及相关金融知识教育选修课程，规定有国家助学贷款的学生必须选修，同时鼓励其他学生选修。 |
